הלוואות לעסקים - הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים

דרג פריט זה
(1 הצבע)
נכתב ע"י  חמישי, 09 ינואר 2014 21:21

סיכום מהרצאה על הלוואות לעסקים בלשכת היועצים העסקיים
הועבר ע"י  BDI COFACE ב-23.12.13

הלוואות לעסקים
הקרן מעניקה הלוואות לעסקים כאשר רוב הסכום נערב ע"י המדינה אבל בעל העסק ערב ב- 100% להלוואה.
כלומר ההלוואה מיועדת לבעלי עסקים שמסוגלים לפרוע את חובם אבל הבנקים לא נותנים להם אשראי בשל מחסור בביטחונות.
המדינה מספקת ערבות של עד 85% מסכום ההלוואה!
העסק לא צריך להיות בקשיים כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה.
הבנקים עימם עובדת הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים: פועלים, מזרחי , מרכנתיל דיסקונט , אוצר החייל.
הבנק יכול לדרוש סכום מקסימלי של 25% מההלוואה שניתנת. ניתן ורצוי לנהל מו"מ מל הבנקים ולהפחית סכום זה.ניתן ורצוי לנהל מול הבנק מו"מ על הריבית שהוא גובה בגין ההלוואה.

 

תנאי הלוואה

עסק בהקמה

עסק זעיר

עסק קטן

עסק בינוני

מחזור הלוואה


0

 

עד 25 מליון ש"ח

25-100 מיליון

הלוואה מקסימלית

500,000 ש"ח

 100,000 ש"ח

 2,000,000 ש"ח

8,000,000 ש"ח

ערבות מדינה להלוואה

85% עד לסכום של 300,000 .
70% עד ל- 200,000 הנותרים.



70%

70%

ביטחונות החברה

10% - על 300,000 ₪
25% - על 200,000 ש"ח

 

25%

25%

ערבות אישית

100%

100%

100%

לפי נוסחה


לאילו שימושים ניתן לקבל הלוואה ?
1. הרחבת העסק
2. פיתוח או תפעול שוטף
3. הון חוזר
4. מחזור הלוואות - עד 50% מסכום ההלוואה !

 

מסלולי הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים
הון חוזר
עסקים בהקמה
השקעות ( נדרש הון עצמי 20% )
משולב ( נדרש הון עצמי עבור החלק המיועד להשקעה )
מהיר - הלוואות עד 100,000 ש"ח לעסק עם מחזור של עד 3 מליון ש"ח.

business-loanהקרן נועדה – לעסקים ישראלים עם פוטנציאל פיתוח ויצירת מקומות עבודה. ( כלומר לא לעסקים במשבר - למעט משבר זמני)
הקרן מופעלת ע"י חברת תבור וחברת BDI COFACE.
נכון ליום 30/9/13 אושרו 60% מהבקשות להלוואות.
כיום מטפלים בכ- 600 בקשות לחודש!

מטרת הקרן היא בעיקר מחנק של הון חוזר . כאשר יש משבר נקודתי !
קודם ניגשים לבעל העסק ורק לאחר שמיצו את הגביה ממנו יפנו למדינה.
המטרה לפתוח את האפשרות לקבל אשראי בשל כשל שוק .
המדינה לא בודקת כמה עסקים יש לך ומה מצבם אם יש לך 5 חברות ניתן לקחת הלוואה לכל חברה!


עלויות התוכנית
בדיקה כלכלית – 250 ₪ לחשבון האוצר
הבנק רשאי לדרוש – 250 ₪ נוספים לצורך בדיקה כלכלית.
עמלת הקצאת בטוחה – במועד העמדת ההלוואה הנערבת ישלם הלווה עמלה לפי הטבלה הבאה ( לאוצר )

 

מחזור הכנסות של העסק

גובה העמלה מהיקף הלוואה הנערבת

עד 10 מיליון

0.5%

בין 10-25 מיליון

0.7%

25-50

1%

50-100

1.5%

 

סיבות לדחיית הלוואה לעסק

  • בקשה להון חוזר כאשר אין צורך בפועל. למשל מסעדה שמקבלת כסף במזומן.רכישה של נכס נדלני שלא משפרת רווחיות של החברה.
  • מחזור הלוואות בבנקים כאשר אין צידוק כלכלי.למשל כאשר הריבית היא זהה או נמוכה , אין הקלה מהותית על תזרים מזומנים. חברה בעלת חשבון מוגבל .
  • לבעל המניות חשבון מוגבל.
  • שייקים חוזרים מסיבת אכ"מ בסמוך להגשת הבקשה.
  • תיקים פתוחים בהוצאה לפועל – חשוב!
  • תביעות משפטיות.
  • חובות לרשויות המס.

לויות
בדיקה כלכלית – 250 ₪ לחשבון האוצר
הבנק רשאי לדרוש – 250 ₪ נוספים לצורך בדיקה כלכלית.
עמלת הקצאת בטוחה – במועד העמדת ההלוואה הנערבת ישלם הלווה עמלה לפי הטבלה הבאה ( לאוצר )

מחזור הכנסות

גובה העמלה מהיקף הלוואה הנערבת

עד 10 מיליון

0.5%

בין 10-25 מיליון

0.7%

25-50

1%

50-100

1.5%

נקרא 2964 פעמים עודכן לאחרונה ב שישי, 10 ינואר 2014 11:06
יואב קררי


יועץ עסקי לעסקים בישראל ,בעל תואר שני במנהל עסקים, בעל ניסיון עשיר בפרסום ממומן ואורגני. בעל רקורד של הצלחה בליווי וייעוץ למעל 100 עסקים בישראל.

דוא"ל This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

השאר תגובה

מה דעתך על המאמר ? דעתך חשובה לנו !

מס' הטלפון שלנו

חדשות

עסקים בצפון

24 פברואר 2017

בכנס שמים את הצפון במרכז נאמר בפאנל פתרונות תעסוקתיים כי בישראל 550,000 עסקים אך פחות מ- 80,000 עסקים נמצאים בצפון. הגידול במספר העסקים בצפון הוא כ 6% לשנה לעומת הגידול...

אופניים הם הוצאה מוכרת

29 נובמבר 2016

כדאי לבדוק - אופניים המשמשים את בעל העסק באופן מלא או חלקי לנסיעה ללקוחות יכולים להרשם כהוצאה מוכרת.

שלושה טיפים של פייסבוק לסרטון מוצלח

30 אוגוסט 2016

בעולם הדיגיטל ידוע שסרטונים עובדים בצורה הטובה ביותר בהשוואה לבאנרים ומודעות אחרות. בפייסבוק הגדירו 3 כללים חשובים להפקת סרטון פרסום אפקטיבי:1. משוך תשומת לב מיד בהתחלה - העבר מסר עיקרי...

שכר המינימום עולה ב 23 אחוז

21 יולי 2016

בעקבות מאבק של ההסתדרות שכר המינימום שהיום עומד על 4300 ש"ח לחודש צפוי לעלות בכ- 23% ! האם העסק שלך ערוך לכך ? פרטים מלאים בבלוג שלנו.

גודל עסקים בישראל

28 נובמבר 2015

הידעת מעל מחצית העסקים בישראל הם עסק של אדם אחד בלבד ! בשנת 2014 היו בישראל 532,613 עסקים. מתוכם רק 260,000 העסיקו יותר מעובד אחד או פעלו באמצעות חברה...

הפחתת מיסים

16 ספטמבר 2015

שר האוצר וראש הממשלה הודיעו שמיום 1.10.15 יופחת המע"מ ל-17% ומס החברות ירד באחוז וחצי ל- 25%

קורס לפתיחת עסק וניהולו

14 דצמבר 2014

קורס חדש לפתיחת עסק וניהולו בבנימינה. ליזמים ולבעלי עסקים בתחילת דרכם.לפרטים ראה בתפריט - קורסים

פתיחת עסקים בשנת 2013

26 אוגוסט 2014

הידעת ? בשנת 2013 נפתחו 45,000 עסקים אבל נסגרו 41,000 !

הגיע הזמן לשווק את העסק

11 אוגוסט 2014

המלחמה בעזה הכניסה את המשק לקיפאון . למעריכים שזהו סוף הסבב הנוכחי מומלץ לרענן פעילויות שיווקיות שהוקפאו כדי לנצל את הביקושים הצבורים שיתפרצו ברגע שהבטחון והשקט יחזרו.

דמי אבטלה לעצמאים

09 יוני 2014

בעוד כחודשיים יתקיים דיון בועדת השרים לענייני חקיקה בעניין דמי אבטלה לעצמאים. מדובר בדיון בהצעת חוק שיזמו ח"כ אילן גילאון, ח"כ אורלי לוי-אבוקסיס וח"כ חיים כץ למתן דמי אבטלה לעצמאים...

solutions

בפעילות ברשת