סיכום מהרצאה על הלוואות לעסקים בלשכת היועצים העסקיים
הועבר ע"י BDI COFACE ב-23.12.13
הקרן מעניקה הלוואות לעסקים כאשר רוב הסכום נערב ע"י המדינה אבל בעל העסק ערב ב- 100% להלוואה.
כלומר ההלוואה מיועדת לבעלי עסקים שמסוגלים לפרוע את חובם אבל הבנקים לא נותנים להם אשראי בשל מחסור בביטחונות.
המדינה מספקת ערבות של עד 85% מסכום ההלוואה!
העסק לא צריך להיות בקשיים כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה.
הבנקים עימם עובדת הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים: פועלים, מזרחי , מרכנתיל דיסקונט , אוצר החייל.
הבנק יכול לדרוש סכום מקסימלי של 25% מההלוואה שניתנת. ניתן ורצוי לנהל מו"מ מל הבנקים ולהפחית סכום זה.ניתן ורצוי לנהל מול הבנק מו"מ על הריבית שהוא גובה בגין ההלוואה.
|
תנאי הלוואה |
עסק בהקמה |
עסק זעיר |
עסק קטן |
עסק בינוני |
|
מחזור הלוואה |
|
|
עד 25 מליון ש"ח |
25-100 מיליון |
|
הלוואה מקסימלית |
500,000 ש"ח |
100,000 ש"ח |
2,000,000 ש"ח |
8,000,000 ש"ח |
|
ערבות מדינה להלוואה |
85% עד לסכום של 300,000 . |
|
70% |
70% |
|
ביטחונות החברה |
10% - על 300,000 ₪ |
25% |
25% |
|
|
ערבות אישית |
100% |
100% |
100% |
לפי נוסחה |
לאילו שימושים ניתן לקבל הלוואה ?
1. הרחבת העסק
2. פיתוח או תפעול שוטף
3. הון חוזר
4. מחזור הלוואות - עד 50% מסכום ההלוואה !
מסלולי הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים
הון חוזר
עסקים בהקמה
השקעות ( נדרש הון עצמי 20% )
משולב ( נדרש הון עצמי עבור החלק המיועד להשקעה )
מהיר - הלוואות עד 100,000 ש"ח לעסק עם מחזור של עד 3 מליון ש"ח.
הקרן נועדה – לעסקים ישראלים עם פוטנציאל פיתוח ויצירת מקומות עבודה. ( כלומר לא לעסקים במשבר - למעט משבר זמני)
הקרן מופעלת ע"י חברת תבור וחברת BDI COFACE.
נכון ליום 30/9/13 אושרו 60% מהבקשות להלוואות.
כיום מטפלים בכ- 600 בקשות לחודש!
מטרת הקרן היא בעיקר מחנק של הון חוזר . כאשר יש משבר נקודתי !
קודם ניגשים לבעל העסק ורק לאחר שמיצו את הגביה ממנו יפנו למדינה.
המטרה לפתוח את האפשרות לקבל אשראי בשל כשל שוק .
המדינה לא בודקת כמה עסקים יש לך ומה מצבם אם יש לך 5 חברות ניתן לקחת הלוואה לכל חברה!
עלויות התוכנית
בדיקה כלכלית – 250 ₪ לחשבון האוצר
הבנק רשאי לדרוש – 250 ₪ נוספים לצורך בדיקה כלכלית.
עמלת הקצאת בטוחה – במועד העמדת ההלוואה הנערבת ישלם הלווה עמלה לפי הטבלה הבאה ( לאוצר )
|
מחזור הכנסות של העסק |
גובה העמלה מהיקף הלוואה הנערבת |
|
עד 10 מיליון |
0.5% |
|
בין 10-25 מיליון |
0.7% |
|
25-50 |
1% |
|
50-100 |
1.5% |
סיבות לדחיית הלוואה לעסק
- בקשה להון חוזר כאשר אין צורך בפועל. למשל מסעדה שמקבלת כסף במזומן.רכישה של נכס נדלני שלא משפרת רווחיות של החברה.
- מחזור הלוואות בבנקים כאשר אין צידוק כלכלי.למשל כאשר הריבית היא זהה או נמוכה , אין הקלה מהותית על תזרים מזומנים. חברה בעלת חשבון מוגבל .
- לבעל המניות חשבון מוגבל.
- שייקים חוזרים מסיבת אכ"מ בסמוך להגשת הבקשה.
- תיקים פתוחים בהוצאה לפועל – חשוב!
- תביעות משפטיות.
- חובות לרשויות המס.
